국민연금 수령 나이와 금액 계산법

 

목차 :

• 국민연금 수령 나이
• 조기 연금 제도
• 연기 연금 제도
• 국민연금 금액 계산 방법
• 실제 계산 예시
• 국민연금 가입 기간에 따른 차이
• 국민연금 수령 관련 유의사항
• 국민연금 수령 요구 조건
• 국민연금 수령액 높이는 방법

 

 

국민연금이란?

[국민 연금]

국민연금은 대한민국 국민의 노후를 보장하기 위한 '사회보장제도' 입니다. 세전 소득 기준으로 산출되며, 납부율은 '9%'로 사업장 가입자의 경우 근로자와 사업주가 절반인 4.5%씩 부담하게 됩니다. 국민연금에는 노령연금, 장애연금, 유족연금이 포함되어 있습니다.

 

[가입 대상]

'18세 이상 60세 미만'의 모든 국민이 가입할 수 있으며 사업장 가입자와 지역 가입자로 나뉘게 되며 사업장 가입자는 근로계약을 통해 자동으로 가입 됩니다. 지역 가입자의 경우 주민센터나 국민연금공단 지사를 통해 신청할 수 있습니다.

 

노후를 안정적으로 준비하기 위해선 국민연금의 수령 나이와 금액을 명확하게 이해하고 있는 것이 중요합니다.

회사에 다니는 경우 의무적으로 가입해야 하기 때문에 자동으로 국민연금 납부금이 제외되고 월급을 받게 되어 나의 국민연금 가입 상태를 모르는 경우가 많은데요. '가입증명서 발급'이나 '가입내역 조회'를 원하신다면 아래 버튼을 눌러 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

 

 

국민연금 수령 나이

출생연도	수령 나이
1952년 이전 출생	만 60세
1953 ~ 1956년	만 61세
1957 ~ 1960년	만 62세
1961 ~ 1964년	만 63세
1965 ~ 1968년	만 64세
1969년 이후 출생	만 65세

[제도 변경]

2022년까지 기본 수령 연령은 만 62세였으나 '2023년'부터 변경된 제도에선 기본 연령이 '만 65세'가 되었습니다. 따라서 점진적으로 국민연금을 수령할 수 있는 나이가 증가하게 됩니다.

* 국민연금은 '최소 10년' 이상 가입을 해야 수령 자격이 주어지기 때문에 10년을 납부를 채워야 수령할 수 있습니다.

 

 

조기 연금 제도

[조기 연금 신청]

연금을 신청하여 수령 나이보다 최대 5년 빨리 국민연금을 받을 수 있도록 한 제도입니다. 다만, 조기 연금을 신청하게 되면 감액을 적용 받아 매년 6%씩 최대 30%까지 삭감됩니다.

* 만 65세가 기본 수령인 경우 조기 연금을 신청하여 60세부터 국민연금을 받게 되면 30%가 감소된 상태로 받게 됩니다.

 

 

연기 연금 제도

[수령 연기]

조기 연금 제도는 연금을 시기를 앞 당겨 받는 것이라면, 연기 연금은 반대로 수령 시기를 늦추는 것을 말합니다. 연기 연금 또한 최대 5년까지 연기할 수 있으며 연기할 때마다 연금액은 7.2%씩 증가하게 됩니다.

* 만 65세부터 받을 수 있는 연금을 70세까지 연기하게 되면 36%가 추가된 연금액을 지급 받게 됩니다.

 

 

국민연금 금액 계산 방법

[금액 계산식]

연금액 = A값(전체 가입자 평균 소득) × B값(개인 소득 비례) + C값(기본 연금액)

1️⃣ A값 : 전체 가입자의 평균 소득을 기준으로 정해지는 값

2️⃣ B값 : 개인 소득의 평균 비율을 기준으로 정해지는 값

3️⃣ C값 : 국민연금 가입 기간에 따라 정해지는 기본 연금액

 

 

실제 계산 예시

예시) 20년간 국민연금에 가입하고 월 평균 소득이 300만원인 가입자

 

1️⃣ A값 : 250만 원(2023년 기준)

2️⃣ B값 : 300만 원 / 250만 원 = 1.2

3️⃣ C값 : 국민연금 가입 기간에 따라 정해지는 기본 금액 : 납부 총액을 기준으로 추정

 

4️⃣ 총 납부 금액 : 300만 원 × 9%(사업장 기준, 본인 부담금) × 12개월 × 20년 = 6,480만 원

5️⃣ 연금액 = (A값 × B값) + C값 = (250만 원 × 1.2) + 약 20만 원 = 320만 원(연간 수령액)

6️⃣ 월 수령액 = 320만 원 ÷ 12개월 = 약26만 7천원

* 해당 예시는 대략적인 계산 방식으로 실제 연금액과는 차이가 있을 수 있음으로 '국민연금공단'에서 제공하는 "국민연금 예상연금액 조회" 서비스를 통해 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

 

 

국민연금 가입 기간에 따른 차이

[월 소득 300만원 기준 차이]

1️⃣ 가입 기간 10년 : 약 월 50만 원(총 납부액 약 3,240만 원)

2️⃣ 가입 기간 20년 : 약 월 100만 원(총 납부액 약 6,480만 원)

3️⃣ 가입 기간 30년 : 약 월 150만 원(총 납부액 약 9,720만 원)

* 국민연금은 가입 기간이 길 수록 기본 연금액이 증가하게 됩니다.

 

 

국민연금 수령 관련 유의사항

[유의사항]

1️⃣ 국민연금 납부 이력 확인

2️⃣ 조기 연금과 연기 연금 비교

3️⃣ 소득세 및 세율 고려

* 국민연금을 납부하고 이력은 확인하지 않는 경우가 있는데, 예상 연금액을 확인하고 점검하는 것이 필요 합니다. 수령 시에는 조기 연금과 연기 연금을 비교해 보시길 바랍니다. 특히, 국민연금은 과세 대상이기 때문에 소득세 부과 여부를 고려 해야 하는데, 비과세를 제외하고, 기준소득월액 기준9%의 세금이 부과 됩니다.

 

 

국민연금 수령 요구 조건

최소 10년 이상 국민연금을 납부해야 하고, 2023년 기준 만65세가 되어야 수령할 수 있습니다. 해당 조건을 충족하지 못하게 되면 일시적으로 반환됩니다.

* 국민연금에 대해서 자세히 알아보고, 사전에 언제 어떤 방식으로 수령할지 계획을 세우시길 바랍니다.

 

 

국민연금 수령액 높이는 방법

[수령액을 높이는 3가지]

1️⃣ 연금 수령을 연기하는 연기 연금을 선택

2️⃣ 최소 10년이나 더 오래 국민 연금을 납부

3️⃣ 소득 신고를 정확히 하여 소득 비례 연금액 높이기

* 대부분 직장 생활을 하게 되고, 이에 따라 자동으로 납부되어 현재 얼마가 납부 되었는지도 모르는 경우가 많습니다. 먼 미래 같지만, 준비를 제대로 해야 후에 문제가 없습니다.

 

 

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